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Guía
práctica mis finanzas personales
Juan Jaime Díaz
y Manuel Silva |
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Índice
SECCIÓN I: La primera etapa de la vida
Capítulo 1: El inicio de la vida laboral
-La práctica profesional y mi primer trabajo.
-Trabajador independiente.
-Iniciación de actividades y obtención de boletas.
-Trabajador dependiente: con contrato de trabajo.
-Tipos de contrato de trabajo
Capítulo 2: Aspectos laborales de interés
-¿Qué dice la ley de la jornada de trabajo?
-¿Qué son las horas extraordinarias?
-¿Cuál es el descanso diario y semanal?
- La jornada parcial
-La remuneración y el sueldo
-La licencia médica
-Vacaciones
Capítulo 3: Eligiendo AFP
-¿Qué son las AFP?
-La obligatoriedad de cotizar en una AFP
-¿Cómo elegir una AFP?
-Criterios para elegir AFP: análisis de costo y beneficio
-¿Qué es la cuota del fondo de pensiones?
- Los multifondos
Capítulo 4: El ahorro previsional voluntario
(APV)
-Sentido de este ahorro
- ¿Para qué sirve el APV?
- Nuevas normas que rigen el APV
-Los caminos para materializar el APV
- Beneficio Tributario del APV
-Qué debemos saber sobre el beneficio tributario
-Depósitos convenidos
- El APV para el independiente
- ¿Cómo rescato el APV anticipadamente?
-El APV como seguro de cesantía
Capítulo 5: ¿Isapre o Fonasa? La obligación
de cuidar la salud
-Lo básico de cualquier decisión: sistema privado
(Isapre) o público (Fonasa).
-¿Cuánto cuesta asegurar la salud?
-Pasos para ingresar a Fonasa o a una Isapre
-¿Qué documentos deberá firmar en la Isapre?
-Criterios para elegir un plan de salud en la Isapre
-El plan cerrado o de libre elección
-Las ventajas de un plan de salud matrimonial
-Analizando un contrato de salud
-Fonasa vs. Isapres
Capítulo 6: La apertura de una cuenta bancaria
-¿Qué es una cuenta corriente y qué beneficios
básicos entrega?
-¿Qué requisitos se exigen para ser un cuenta
correntista?
-¿Cuáles son los costos asociados a una cuenta
corriente?
-¿Qué impuestos debe pagar?
- Intereses en cuenta corriente
-¿Con qué criterio debe elegir cuenta corriente?
-Aspectos básicos del funcionamiento de una cuenta: línea
de crédito, saldo
mínimo, etc.
-¿Puede el banco cerrar mi cuenta corriente?
-La cuenta vista
Capítulo 7: Comenzando un plan de ahorro
-Los objetivos de cualquier plan de ahorro
-Renta fija y renta variable: definiciones básicas
-El depósito a plazo
-Las cuentas de ahorro
- Intereses y reajustibilidad
Capítulo 8: Cómo invertir en acciones
y fondos mutuos
-¿Qué implica invertir en la Bolsa?
-¿Cómo dar el primer paso a la Bolsa?
-Criterios para elegir un corredor de Bolsa.
-Los servicios que entregan los corredores de Bolsa
-Los costos de invertir en la Bolsa
-Las fuentes de ganancia en el mercado bursátil
-Derechos del accionista y tipos de acciones
-Los tipos de Fondos Mutuos
-¿Cómo invertir en Fondos Mutuos?
-El costo de los Fondos Mutuos
-¿Qué fondo elegir?
-¿Qué debe preguntar antes de invertir?
-Ventajas y desventajas de invertir en Fondos Mutuos
Capítulo 9: Cuenta de ahorro voluntario o cuenta
dos de la AFP
-¿Quiénes pueden acceder a esta cuenta y cómo
se efectúan los depósitos?
-¿Qué debe considerar antes de invertir en la
"Cuenta Dos"?
-Ventajas de esta cuenta para el trabajador independiente
-¿Cómo tributan los retiros de esta cuenta?
-¿Qué pasa si acoge esta cuenta a los beneficios
del 57 bis?
Capítulo 10: La compra de un vehículo
-Los factores básicos para elegir automóvil.
-Papeles al día.
-Inscripción de un auto nuevo y obtención de patente.
- Cómo evitar un fraude con vehículos usados
-¿Qué debe considerar al comprar un auto usado?
-Transferencia de un vehículo usado.
-Lo que debe saber del seguro obligatorio de accidentes para
vehículos
Capítulo 11: El matrimonio y sus regímenes
económicos
-La sociedad conyugal: el marido es quien administra.
-Separación de bienes: hombre y mujer conservan su independencia
económica.
-Participación en los gananciales
SECCIÓN II: La segunda etapa de la vida
Capítulo 1: La llegada del primer hijo
-Controles y exámenes.
-El momento del parto.
-La relación con la Isapre.
-Planes de cobertura maternal limitada.
-Inscripción del recién nacido en la Isapre
Capítulo 2: El largo camino hacia la casa propia
-¿Qué tipo de vivienda compro?
- Consideraciones básicas para la compra de una vivienda
-¿Vivienda nueva o usada?
-Los caminos para financiar la compra de la casa propia.
- Mutuo hipotecario, Leasing Habitacional, y Letras Hipotecarias
-El mundo de las letras hipotecarias.
-El crédito hipotecario paso a paso.
-La escritura y lo que debe contener este instrumento.
-Las ventajas de comprar un DFL-2
-Beneficios tributarios para las viviendas
-Relación de la rebaja de intereses aprobadas en 2001
con el beneficio para DFL-2 de la ley N19.622
-Trámites de compraventa.
-Conservador de Bienes Raíces.
Capítulo 3: Comprendiendo los impuestos personales
-Entendiendo los impuestos: impuestos de categoría y
globales.
-Nuevos cambios en la legislación.
- Tablas de impuesto de segunda categoría para los años
comerciales 2001 a 2003
-Modificaciones al Global complementario
-Tabla valor de la UTM (año 2002)
-¿Cómo se calcula el impuesto a pagar?
-¿Cuándo debe pagar impuestos?
-¿Cómo hacer una declaración de impuestos?
(formulario 22)
-¿Cómo tributa un trabajador independiente?
-Tributación de acciones: dividendos y ganancia de capital
-Modificaciones incorporadas en 2001 en la reforma al Mercado
de Capitales
-¿Cómo se actualiza la ganancia de una acción?
-¿Quién se hace cargo de la tributación
de los menores de edad? ¿Los
menores pueden tener bienes?
-Los menores adultos.
-Los impúberes: nunca deciden por sí mismos.
-¿Qué ocurre cuando los bienes son adquiridos
producto del trabajo de los menores?
Capítulo 4: Franquicias tributarias: un alivio
en los impuestos
-En qué consiste la franquicia del 57 bis.
-Franquicias en los depósitos a plazo.
-Franquicias en los fondos mutuos.
Capítulo 5: Contratación de un seguro
de vida
-¿En qué consiste un seguro de vida?
-Las ventajas de este seguro.
-Protección y ahorro: las dos coberturas básicas.
-Tipos de seguros: temporales, vida entera, dotales y flexibles.
-Términos del contrato que debe conocer.
-¿Cómo conocer hoy el ahorro del futuro?
Capítulo 6: La relación con su nana, según
la ley
-¿Quiénes son trabajadoras de casa particular?
-¿Cuándo debe hacer un contrato de trabajo a su
nana?
- Qué elementos debe contener el contrato
-¿Cuánto debe pagarle?
-La jornada de trabajo, descansos y vacaciones
-El fuero maternal y descanso pre y post natal.
-El término de la relación laboral.
SECCIÓN III: Tercera etapa de la vida
Capítulo 1: El momento de jubilar
-Llegaron los años dorados: ¿a qué edad
puedo jubilar?
-Los trámites básicos para pensionarse por vejez.
-Las modalidades de pensión.
-Retiro programado en la AFP -Renta Vitalicia-
-La Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
-¿Cómo anticipar la edad de pensión?
-Los efectos de jubilar anticipadamente.
-El seguro de invalidez y sobrevivencia en la AFP.
-Beneficiarios de la pensión de sobrevivencia
-El excedente de libre disposición.
Capítulo 2: La herencia, ¿Cómo
será su última voluntad?
-Dos conceptos básicos: la herencia y el testamento.
-¿Qué ocurre si decide dejar testamento?
-¿Qué señala la ley si no deja testamento?
-La posesión efectiva: qué es y cómo tramitarla
-El impuesto a la herencia
Capítulo 3: El término de la relación
laboral
-Las causales legales para poner término a la relación
laboral
-El aviso previo y lo que debe incluir
-¿Qué ocurre si las cotizaciones están
impagas?
-El finiquito.
-La indemnización por años de servicio.
SECCIÓN IV
Cosas que debemos saber en todas las etapas de la vida
Capítulo 1: Los medios de pago en Chile
-El vale vista.
-El mundo de los cheques.
-La tarjeta de crédito.
-La tarjeta de débito o Redcompra
Capítulo 2: ¡Perdí mis documentos!
-Cédula de identidad, pasaporte, cheques, tarjeta de
crédito y boletas.
Capítulo 3: Leyendo el diario
-El salario mínimo.
-La inflación.
-Los tipos de dólar.
-Desempleo y fuerza de trabajo.
-Pizarra bancaria.
-Límite de garantía estatal a los depósitos.
-Los pagarés reajustables.
-Interés máximo convencional.
-Los índices accionarios.
-Los índices de Wall Street.
-Resumen transacciones Bolsa de Comercio.
-Estado de resultados de una empresa.
-El Banco Central.
-Balanza de pagos y cuentas externas.
-Presupuesto de la Nación.
-Tasas TIP, TAB y TIR.
Capítulo 4: Documentos y cuentas de mi vida
-La cuenta del agua.
-La cuenta de la luz.
-La cuenta del gas.
-Cartola cuenta corriente del banco.
-Cartola de Fondos Mutuos.
-Estado de cuenta de la tarjeta de crédito.
-Certificado de revisión técnica.
-Contribuciones o impuesto territorial.
-Conociendo el título accionario.
-Entendiendo el pasaje aéreo. |
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